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国有资本投资运营公司:怎样提升不良资产处置能力

文章来源:本站原创 | 发布时间:2018-10-10 | 文字大小:【】【】【】 | 浏览量:163

【本文导读】国有资本监管机构依法“授权国有资本投资、运营公司对授权范围内的国有资本履行出资人职责”,国有资本投资运营公司“依法自主开展国有资本运作,对所出资企业行使股东职责,按照责权对应原则切实承担起国有资本保值增值责任”。

国有资本监管机构依法“授权国有资本投资、运营公司对授权范围内的国有资本履行出资人职责”,国有资本投资运营公司“依法自主开展国有资本运作,对所出资企业行使股东职责,按照责权对应原则切实承担起国有资本保值增值责任”。

2014~2015年,中国进入新一轮商业银行不良资产爆发期。

据2015年商业银行中期业绩半年报披露:截至2015年6月末,16家上市银行不良贷款余额达8841 亿元,平均不良率为1.31%。农行不良率最高达1.83%,其次是招商银行1.5%。工行不良贷款余额规模最大达1635亿元,其次是农行1595亿元。2015年二季度末,全国商业银行不良贷款余额达10919亿元,上市银行8841亿元不良贷款比重超80%。

不良资产使银行被迫增加贷款减值准备金计提,大规模“吃掉了”银行利润,由此带来金融风险向环渤海和抗风险能力较弱的中西部蔓延。保持资产质量稳定,压缩不良贷款规模,提升不良资产处置能力,成为重大课题。

仁达方略研究认为:

首先,要善于借鉴欧洲各国处置不良资产经验。

2008年美国“次贷危机”后,德国银行业坏账规模约达3000亿欧元,占欧洲银行业问题贷款60%。德国政府和银行采取一系列措施,设立“坏账银行”剥离不良资产,即按照“好银行—坏银行”结构模式,将银行不良资产剥离,由“坏账银行”进行专业化统一处置,彻底解决银行不良资产困境,实现问题银行重生。

2008年10月,德国立法成立了规模达5000亿欧元金融稳定基金,为金融业贷款提供国家担保,增强银行自有资本,帮助银行处理不良资产等。2009年德国出台2000亿欧元“坏账银行”计划,允许德国银行把不良资产从资产负债表中剥离,转移至单独的坏账银行。“坏账银行”资产主要是房地产业不良贷款,将在10年至15年内出售。

由此看来,德、英、意大利、西班牙等欧盟国家银行业处理不良资产主要有两个渠道,即剥离和国家注资。剥离是各国处理银行不良资产最普遍做法,但剥离之后处理方式又有所不同,一种是剥离出“坏银行”,一种是剥离后交给专门的资产管理公司处理,再就是直接出售。虽然处理方式不同,但都能使银行摆脱不良资产困扰。

其次,针对不同资产形态,选择正确的资产处置方式;推动金融改革创新,积极探索市场化风险处置新模式。

通常不良资产划分为股权类、债权类和实物类等形态,而资产处置方式划分两种:终极处置包括破产清算、拍卖、招标、协议转让、折扣变现等,阶段性处置包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换、企业重组、实物资产再投资完善、实物资产出租、实物资产投资等。

现有金融体系存在着国有资产证券化率低,向实体经济传导受到金融体制机制障碍制约。加快金融业改革,促进金融业更高水平对外开放,推进人民币资本项目可兑换,进一步放宽外资市场准入门槛,用好自贸区试验平台,推动形成多层次、广覆盖、差异化金融机构体系。放宽金融行业准入,加快发展中小金融机构和民营银行,鼓励互联网金融依托实体经济规范有序发展。

如中国建设银行,积极探索市场化风险处置不良资产新模式,制订子公司联动处置不良资产、重整资产证券化等方案。此外,优先通过自行处置,再打包转让,也是很多商业银行的普遍做法。

最后,逐步构建完善国有资产质量管理动态监测体系和机制,提高国资投资、运营公司风险管理水平。

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